综合施策保护投资者

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今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息(罚单统计以公布时间为准)统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。其中，平安银行被开出年内最大单张罚单，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。

知名经济学者盘和林指出，不管是罚单数量、处罚金额还是涉及的机构和个人数量都有所下降，这表明银行在加强内控和合规方面取得了一定成效，而监管机构也调整了检查重点或执法力度，若市场环境不变、监管政策调整不变，则四季度很可能延续这种趋势。接下来，监管层可能会继续加强对重点领域(如中间业务、互联网金融业务、个人房贷、经营贷业务等)的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。

例如，今年1月初，国家金融监督管理总局山东监管局公布了一则大额罚单，齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元、分支机构120万元。罚单信息显示，该行主要违法违规事实多数与贷款业务违规有关，涉及关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多类。

谈及强监管的背景下信贷业务违规问题仍屡禁不止的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时指出，贷款业务目前仍是银行部门核心业务，同时，部分机构为应对激烈市场竞争，过分看重短期利益与规模扩张；少数银行内部考核激励机制不够合理；以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。

对银行业的违规处罚，是监管落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。除了较为常见的贷款违规之外，还有一些罚单的主要违法违规事实聚焦于：数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等业务领域。可见威斯尼斯人615cc棋牌，在信用卡、理财业务展业过程中，部分银行合规层面也出现漏洞。

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。正如苏筱芮所言，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理威斯尼斯人615cc棋牌，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

周茂华进一步指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善威斯尼斯人615cc棋牌，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管、提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

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这两种运营方式的效果十分显著。案发后，据检察机关统计，从2017年底至2023年1月，张明、孙冬等人共非法传播视听作品8.3万部，包括“盗链”传播视听作品7.2万余部、“下载上传”传播视听作品1.1万余部，非法广告收入达3.92亿元。其中，2018年1月1日后“盗链”传播的1.6万余部视听作品的点击量达4050亿余次，2023年1月“下载上传”传播的2000余部视听作品点击量达4800万余次。

但芝麻开门公司的这种运营模式始终伴随着不小的争议。随着张明实际控制的公司从1家增长至25家，不仅在内部有员工质疑是不是涉嫌侵权；在外面，版权纠纷更是始终如影随形，先后发生过十几起。对此，张明的态度是只要有人起诉，就应诉、和解、赔偿，甚至在赔偿后通过与权利人公司签订合作引流协议的方式来掩盖自身的“盗链”行为。

与此同时，面对侵犯著作权产业化、链条化的特征，检察机关落实宽严相济刑事政策，依据涉案人员在共同犯罪中的地位、作用、参与程度、主观恶性等因素，对其他涉案人员分层分类处理。对于公安机关另案移送审查起诉的13人，该院依法对犯罪情节较轻、作用不大、主动退赃退赔的部分人员作出不起诉决定，并依法开展行刑反向衔接。目前，无锡文化执法部门已对部分被不起诉人作出行政处罚。

“每一部影视作品的背后，都凝聚着无数创作者的心血。如果侵权行为持续发生，用户被截留，不浏览正版视频网站，就会导致正版视频网站流量大量损失，广告收益无法得到实现，其他相关产品和服务的销售更是无从谈起，将严重打击创作者的积极性，最终将导致整个正版视频行业的萎靡不振。观众也将无法看到优质的互联网影视产品。”新吴区检察院检察长丁宏伟说。

事实上，在中国互联网影视行业高速发展的二十年间，司法保护从未缺位。从2016年北京市检察机关办理的“快播案”，2021年上海市检察机关办理的“人人影视字幕组侵权案”，到江苏无锡检察机关办理的这起张明、孙冬等人侵犯著作权案，检察机关始终秉承“保护知识产权就是保护创新”的理念，依法打击侵犯著作权的犯罪行为。

特别是近年来，随着信息技术的革命与发展，非法使用信息网络传播他人作品成为侵犯著作权的新型犯罪手段。2021年3月1日起施行的《中华人民共和国刑法修正案(十一)》修改了刑法第217条，将未经许可实施的信息网络传播作为与复制发行并列的侵犯著作权行为类型，同时列明了破坏或者规避技术措施也是犯罪行为类型。检察机关更是对上述新类型侵犯著作权犯罪行为予以了高度关注。